Schulden abbauen: Zinskosten und Durchhaltevermögen
Du vergleichst zwei Tilgungsreihenfolgen anhand ihrer Mechanik.
Die Mindestzahlungen bleiben zuerst fällig
Ein Tilgungsplan beginnt mit allen Verpflichtungen: Restschuld, Effektivzins, Mindestzahlung und Vertragsbedingungen. Zusätzliche Tilgung darf nicht dazu führen, dass andere fällige Zahlungen ausfallen. Gebühren und Bedingungen für Sondertilgung können den Vergleich verändern.
Höchster Zins zuerst
Bei gleichen übrigen Bedingungen spart zusätzliche Tilgung auf die teuerste Schuld die meisten Zinsen. 100 Euro weniger Schuld bei 15 % Jahreszins vermeiden im vereinfachten Jahresbeispiel 15 Euro Zins, bei 5 % nur 5 Euro.
Kleinster Saldo zuerst
Eine andere Reihenfolge beseitigt zuerst die kleinste Schuld. Sichtbare Erfolge können helfen, einen Plan einzuhalten. Der psychologische Nutzen kann real sein; mathematisch werden dadurch aber nicht automatisch die geringsten Zinskosten erreicht.
Keine Scheingenauigkeit
Ein sinnvoller Vergleich berücksichtigt Zahlungstermine, variable Zinsen, Gebühren und Liquiditätsbedarf. Eine hohe modellierte Ersparnis hilft nicht, wenn der Plan im nächsten Monat an einer unvermeidbaren Ausgabe scheitert.
Wende es an
Zwei frei sondertilgbare Schulden kosten 4 % und 12 % pro Jahr. Wo sparen zusätzliche 200 Euro im einfachen Modell mehr Zins?
Erklärung anzeigen
Bei 12 %: rund 24 Euro pro vollem Jahr statt 8 Euro bei 4 %, sofern alle übrigen Bedingungen gleich sind.
Formuliere anschließend ein eigenes Beispiel und benenne eine Annahme, bei deren Änderung das Ergebnis anders ausfällt.
Quellen und Gegenprüfung
Rechenbeispiele und didaktische Aufbereitung: inschlau. Vereinfachte Bildungsbeispiele, keine persönliche Anlage- oder Steuerberatung. Fachstand: 7. September 2026.